16年底，央媽出臺外匯管控新政，曾使得行業(yè)內(nèi)嚇出一身冷汗，***終到了2017年7月1日的實施日，雖然外匯政策在各銀行的執(zhí)行層面收緊，但是單叢政策條文來看，并無實質(zhì)性變化。

 

17年底，又放大招，這次是外管局。按照個人認識，來總結(jié)下新政的***大變化。

 

2017年12月30日，國家外匯管理局下發(fā)國家外匯管理局發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》（匯發(fā)〔2017〕29號），規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，完善跨境反洗錢監(jiān)管，通知原文如下：

 

國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；各全國性中資銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司：

 

為完善銀行卡跨境使用的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》（以下簡稱《條例》）等法規(guī)，國家外匯管理局（以下簡稱外匯局）就銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易有關(guān)問題通知如下：

 

一、個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

 

個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

 

二、外匯局每日通過銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)向發(fā)卡金融機構(gòu)發(fā)送暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人名單，發(fā)卡金融機構(gòu)應不晚于北京時間當日17時起暫停名單內(nèi)所列個人使用本機構(gòu)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

 

發(fā)卡金融機構(gòu)應做好自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置，嚴格實施前款規(guī)定。涉及系統(tǒng)改造的，應***遲于2018年4月1日前完成。

 

三、個人被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的，可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢境外提取現(xiàn)金明細；委托他人進行查詢的，應提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書。

 

四、個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，外幣卡由每卡每日不得超過等值1000美元調(diào)整為等值1萬元人民幣，由發(fā)卡金融機構(gòu)在自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)；人民幣卡管理維持每卡每日不得超過等值1萬元人民幣，由境內(nèi)人民幣卡清算組織統(tǒng)一在自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)。

 

五、發(fā)卡金融機構(gòu)應完善客戶管理，加強政策宣傳，采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，引導個人減少境外大額現(xiàn)金使用，并妥善保管暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人信息。

 

六、發(fā)卡金融機構(gòu)、境內(nèi)人民幣卡清算組織及個人違反本通知規(guī)定的，按《條例》有關(guān)規(guī)定進行處罰。

 

七、本通知自2018年1月1日起實施。《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》（匯發(fā)〔2010〕53號）第三條第（七）款、《國家外匯管理局關(guān)于進一步加強銀聯(lián)人民幣卡境外提現(xiàn)管理的通知》（匯發(fā)〔2015〕40號）自2018年4月1日起廢止。

 

外匯局各分局、管理部接到本通知后，應及時轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)中心支局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等。

 

特此通知。

     

國家外匯管理局

2017年12月29日

 

該通知的主要內(nèi)容包括：

 

一是個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣；

 

二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣；

 

三是個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金；

 

四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

 

再參考被廢止的《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》（匯發(fā)〔2010〕53號）第三條第（七）款：

 

（七）各發(fā)卡金融機構(gòu)應將商戶類別碼6010（銀行柜臺提現(xiàn)）和6011（自動提款機提現(xiàn)）合并設(shè)置境外提現(xiàn)限額：一日內(nèi)累計不得超過等值1000美元，一個月內(nèi)累計不得超過等值5000美元，六個月內(nèi)累計不得超過等值10000美元。

 

結(jié)合，***新的這份通知以及被廢止的2010年通知，此次新政的***重大變化就是：

 

以前：

 

一個卡，一日內(nèi)累計不得超過等值1000美元，一個月內(nèi)累計不得超過等值5000美元，六個月內(nèi)累計不得超過等值10000美元。（一年不超過2萬美元）

 

現(xiàn)在：

 

一個人，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣（每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣）。

 

再聯(lián)想到，2017年6月2日，外管局發(fā)布的《國家外匯管理局關(guān)于金融機構(gòu)報送銀行卡境外交易信息的通知》（匯發(fā)〔2017〕15號），為加強銀行卡境外交易監(jiān)測管理，維護銀行卡境外交易秩序，外管局開展銀行卡境外交易信息采集工作。

 

主要內(nèi)容為：

 

境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費交易信息，不含非銀行支付機構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。

 

（一）銀行卡境外提現(xiàn)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外金融機構(gòu)柜臺和自動取款機等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。

 

（二）銀行卡境外消費信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外實體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣（不含）以上的消費交易。

 

所以，17年中外管局開始收集境外交易，經(jīng)過半年時間準備完畢，外管局有了收緊外匯措施的技術(shù)手段，2018年開始：

 

境外提現(xiàn)，從每卡每年2萬美金，調(diào)整到了每人每年10萬人民幣。

 

附：國家外匯管理局有關(guān)負責人就規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易有關(guān)問題答記者問

 

日前，國家外匯管理局（以下簡稱外匯局）發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》（匯發(fā)〔2017〕29號，以下簡稱《通知》）。外匯局有關(guān)負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。

 

1、《通知》出臺的主要背景是什么？

 

答：隨著科技進步，當前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。國際監(jiān)管經(jīng)驗也顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此，全球普遍加強大額現(xiàn)金管理。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠超正常消費支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。

 

規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動?！锻ㄖ纷裱?jīng)常項目可兌換要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現(xiàn)金和消費，不影響個人用匯便利性。

 

此外，外匯局正在與境外監(jiān)管機構(gòu)建立大額提取現(xiàn)金監(jiān)管信息交流機制，加強監(jiān)管協(xié)作，防范跨境洗錢等風險。

 

2、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

 

答：一是個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。

二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣。

三是個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

 

3、《通知》出臺對持卡人境外消費有無影響？

 

答：《通知》不影響個人持卡境外消費。目前，銀行卡已成為個人出境使用***主要的便利化支付工具，個人出境旅游、商務(wù)、留學所涉食、宿、行、購等經(jīng)常項下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度。《通知》主要是規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策，個人持卡境外消費不受影響。

 

4、《通知》規(guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣的主要考慮是什么？

 

答：自2003年以來，銀行卡在境外提取現(xiàn)金實施額度管理，目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。為防范違法分子持多家銀行多張卡片大額提取現(xiàn)金從事違法活動，《通知》將境外提取現(xiàn)金年度額度調(diào)整為每人每年不得超過10萬元人民幣。

 

據(jù)統(tǒng)計，2016年81%的境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬元人民幣?！锻ㄖ芬?guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。

 

若個人確有真實合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個人外匯管理辦法》及其實施細則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。

 

5、《通知》實施后，個人是否會出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金？如果超過年度額度，會產(chǎn)生什么影響？

 

答：年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機構(gòu)數(shù)據(jù)計算并通過發(fā)卡金融機構(gòu)實施控制。考慮到實時控制會增加交易響應時間從而影響用卡體驗，對此外匯局采用延時控制手段。因此，個人在境外提取現(xiàn)金時應合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金。《通知》也要求發(fā)卡金融機構(gòu)采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，加強政策宣傳。

 

為防范部分持卡人惡意提取現(xiàn)金，超過年度額度的個人，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，并將視情節(jié)嚴重程度，按《外匯管理條例》有關(guān)規(guī)定進行處罰。

 

6、《通知》從何時開始執(zhí)行？

 

答：《通知》自2018年1月1日起實施，2018年境外提取現(xiàn)金年度額度從2018年1月1日起開始累計計算。

 

7、個人是否可以查詢本人銀行卡境外提取現(xiàn)金明細？

 

答：個人被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的，可向發(fā)卡金融機構(gòu)查詢本人所持的該機構(gòu)銀行卡提取現(xiàn)金明細，也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。

需要強調(diào)的是，外匯局對銀行卡境外提取現(xiàn)金明細信息的查詢有嚴格的保密規(guī)定，任何信息的使用都將在法律法規(guī)的規(guī)定范圍內(nèi)，并要求各發(fā)卡金融機構(gòu)妥善保管暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人信息。

 

8、您對個人使用銀行卡在境外提取現(xiàn)金還有哪些建議？

 

答：個人在境外提取現(xiàn)金應注意保障自身權(quán)益。一是合理規(guī)劃用匯需求，減少攜帶和使用大額現(xiàn)金，避免人身和財產(chǎn)安全遭受類似搶劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保護，避免銀行卡被他人盜用，影響正常交易。三是依法合規(guī)使用銀行卡，不借用他人銀行卡規(guī)避額度管理，也不向他人出借銀行卡，避免被不法人員利用從事違法犯罪活動。